金利がある世界でどう変わる？

ども、爽太です。金利が日常生活に影響するのか？備忘用に記事を残しておきます。

最近、「日本も金利がある時代になった」なんて話、聞いたことありませんか？
これ、実は私たちの生活や投資にけっこう関わってくるんです。

まず「金利」ってなにかというと、かんたんに言えば「お金を借りたときに上乗せして返す分」のこと。たとえば、100万円借りて年利1％なら、1年後に101万円返す、みたいなイメージですね。

この金利、実は投資信託にも大きな影響があるんです。たとえば債券型の投資信託って、金利が上がると価格が下がるし、金利が下がると価格が上がるという関係になってます。あと、株式型の投資信託も、金利や景気の動きに左右されやすいです。

実は日本って、1999年から「ゼロ金利」、2016年からは「マイナス金利」っていう、ほぼお金を借りても利息がつかないような時代が長く続いてたんです。

それが最近、日銀（日本銀行）が「そろそろ金利を上げていこう」って動き始めました。なんでかっていうと、物価や経済のバランスを整えるためなんですね。

たとえばスーパーで「今週はトマトが安いな～」って思って買うこと、ありますよね。これ、私たちが自然に物価の変動をチェックしてる例です。

企業も同じで、値段の変化を見て、「あ、これは人気ありそうだ」とか、「売れないな」とか判断して、生産や投資を決めてるんです。

でも、物価が上がりすぎたり下がりすぎたりすると、「何が本当に売れてるのか」が見えなくなって、経済がうまく回らなくなる。だから日銀は、金利を調整して、物価が安定するようにしてるんです。

ここがポイントなんですが、日銀は「オペレーション」っていうやり方でお金の流れを調整してます。

大きく分けて2つあって：

たとえば景気が悪いとき、金利を下げれば企業や個人がお金を借りやすくなるので、投資や消費が活発になります。逆に景気が良すぎて物価が上がりすぎてるときは、金利を上げてブレーキをかけるんです。

2024年3月、日銀はマイナス金利をやめて、なんと17年ぶりに利上げしました！さらに7月にも追加で利上げ。これ、けっこう大きなニュースです。

これによって、投資信託、企業型DC（確定拠出年金）、IDECOみたいな商品にも影響が出てきています。株価も動いたので、ちょっとドキドキした人もいるかもしれませんね。

今までは「金利？関係ないし～」って思ってたかもしれませんが、これからは投資やお金の使い方を考えるうえで、金利ってめちゃくちゃ大事になります。

「なんとなく投資してる」から一歩進んで、「金利が上がりそうだからこうしてみよう」なんて判断ができると、もっと安心してお金のこと考えられるようになりますよ。